利用漏洞可用1万元透支额度的信用卡套现99万元
作者:星期五, 五月 8, 20150

本周三,绍兴市警方召开新闻发布会,公布查获一起利用信用卡漏洞套现99万元的犯罪案件。

去年8月5日,绍兴市上虞某银行预警系统发现上虞人陈某仅1万元信用额度的银行卡被透支99万余元。之后陈某一直未补上透支额。今年4月28日,公安机关将陈某抓获。陈某交待,炒期货亏本欠下巨额银行贷款和高利贷。经朋友介绍,利用信用卡漏洞实施非法套现。

套现过程:

1. 骗子设法弄到一台由某银行授权合肥某商铺的POS机。

2. 骗子将10万元现金,存入陈某信用卡。陈某信用卡原有1万元信用额度,加上这10万元,陈某的信用卡额度就到了11万元。

3. 给陈某的信用卡分10次发起预授权:112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后,钱被冻结。

这里说的预授权,简单来说,就是第三方冻结,也可以算是保证金。比如预授权158元,也就是帮合肥这家商铺将158元冻结。正常情况下,假如交易完成,并且消费者用现金等方式将货款交付,那么就可以将158元这笔预授权解冻。

4. 骗子从信用卡中取出9.9万元。(一次性取10万以上,银行报警系统将对该卡发出预警,银行同时将冻结该账户,所以只能取9.9万元。)

5. 骗子将158元这笔预授权撤销,信用卡恢复原有额度11万元。

这里利用了一个漏洞:预授权一撤消,信用卡自动会恢复成完整额度—本案就是11万元。

6. 接下来,重复上面的程序,每次取出9.9万元,再将1笔预授解冻,再取9.9万元,再解冻……

就这样,从8月4日晚上11点50分到8月5日凌晨,骗子总共取现99万元。

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